Вылези из кожи вон, но застрахуй

С 1 января 2012 года в силу вступает Федеральный закон № 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Организациям придется более детально подойти к вопросу формирования бюджета на страхование на следующий год, ведь в новом ФЗ в разы увеличены суммы страховых взносов.

О плюсах и минусах нового закона, о готовности иркутского бизнеса к страховым новшествам рассказывает Иван Мельник, директор иркутского филиала группы «Ренессанс страхование».

— Кому выгоден этот закон? Работнику или работодателю?

• Под опасными объектами понимаются лифты, эскалаторы, АЗС, хранилища взрывчатых, опасных веществ, гидротехнические сооружения. Одним словом все то, что в случае аварии может причинить серьезный вред третьим лицам. Всего таких объектов в России насчитывается около 365 тысяч, из которых около 65 000 – гидротехнические сооружения.

— Принятие нового закона — это реакция на аварию на шахте «Распадская» в мае 2010 года. Буквально спустя два месяца после этого события и был принят ФЗ-225, который до этого достаточно длительный срок обсуждался страховщиками. Плюсом данного закона является защита интересов третьих лиц, к категории которых относятся и сотрудники владельца опасного объекта, и в этом смысле закон является социально направленным.  Закон реально поднимает ответственность за ущерб здоровью людей и чужому имуществу. Например, в случае гибели работника, который является кормильцем, семья получит выплату в размере 2 млн руб. и 25 тыс. руб. на его погребение.

Другим плюсом этого закона является установление неагрегатной страховой суммы, иногда ее называют револьверной. Износ оборудования на российских предприятиях превышает 50 процентов, и вероятность аварий с каждым днем все выше, к тому же большинство предприятий расположены в зонах, где проживает много людей. В результате при наступлении тяжелейших аварий за них расплачивается государство, которое вынуждено оказывать помощь пострадавшим от действий бизнеса из средств бюджета. По новому закону вся ответственность будет на страховщике – сколько бы раз не произошло страховое событие – столько раз страховщик будет выплачивать страховое возмещение лицам, которым причинен ущерб в результате аварии. Сейчас страховая сумма в зависимости от типа опасного объекта составляет от 100 000 до 7 млн руб. По новым правилам минимальное покрытие для самых простых объектов — 10 млн руб., а для тех, на которые составляется декларация промышленной безопасности, — до 6,5 млрд руб. За каждого погибшего в результате аварии должно быть выплачено 2 млн руб.  

• Плюсы закона:

— в категорию потерпевших включены сотрудники владельца опасного объекта;
— страховые выплаты фиксированные – 2 млн руб. на каждого погибшего (выплата осуществляется потерпевшим родственникам), в пределах 2 млн – на возмещение вреда здоровью, в пределах 360 тыс. руб. – на возмещение вреда имуществу физических лиц и в пределах 500 тыс. руб. – юридических лиц. Кроме того, до 200 тыс. руб. – на возмещение вреда в результате ухудшение условий жизнедеятельности;
— риск ответственности за нарушение условий жизнедеятельности потерпевших покрывается;
— создание компенсационных фондов для выплаты потерпевшим в результате аварии (даже если объект не застрахован).

• Минусы закона:

— страховые премии включатся в состав себестоимости, что приведет к росту цен.

— Как Вы считаете, Иркутская область готова к реализации 225-го? И вообще насколько этот закон адаптирован к нашей области?

— Закон приживется, он актуален. Иркутская область, как и другие субъекты, готова к вступлению в силу данного закона. Как и все законы обязательного страхования, ФЗ-225  воспринимается в обществе по-разному. Собственники опасных объектов, наверное, не в восторге и рассматривают его как дополнительную нагрузку на бизнес. По крайней мере, некоторая часть из них. Рядовые граждане рассматривают его с положительной точки зрения. Но реально смогут оценить его преимущества только при наступлении страхового события. Преимущество закона в том, что он устанавливает единый для всех порядок заключения договора и порядка урегулирования убытков при наступлении страхового события. При этом и за страховщиком будет соответствующий надзор – Национальный союз страховщиков ответственности (НССО). И при попытке любого члена НССО затянуть выплаты такой участник рынка будет серьезно штрафоваться.
— Не кажется ли Вам, что новые правила страхования – это удар дубиной по голове владельцев малого и среднего бизнеса?

А мы застрахованы!

Про новые правила, узаконенные 225-м законом, знают единицы. В большинстве своем владельцы объектов мелкого и среднего бизнеса заявляют либо «А у нас все застраховано!», либо «Предложений по страхованию много, но руководство против». По крайней мере, таковы результаты нашего экспресс-опроса.

• АЗС

«Люкс Авто»: «Автозаправка у нас не застрахована, хотя поступают предложения от  страховых компаний. Если закон будет обязательный, придется страховать».  
ООО «Континент»: «Мы застрахованы, нам изменения не страшны».
«Фаст-Ойл»: «А у нас АЗС застрахованы, наш головной офис находится в Ангарске, там и занимаются страхованием рисков».

• Лифты и эскалаторы

Эскалаторы есть практически в каждом крупном торговом центре. Например, в «Сезоне» и «Торговом комплексе». Там нам с гордостью сообщили, что эти опасные объекты страхуются каждый год, поэтому проблем возникнуть не должно.
С лифтами ситуация парадоксальная. Компании, которые занимаются производством и монтажом этого оборудования, не несут ответственность за результаты своей деятельности. Так, в лифтовой компании «Байкал-Азия-Инжиниринг» ответили: «Мы не эксплуатируем лифт, следовательно, нам страховка не нужна».

А кто в ответе за инциденты с лифтами? Все зависит от того, кто прописан ответственным за его эксплуатацию: либо лифтовое хозяйство, либо управляющая компания ЖКХ, либо владелец предприятия. В Иркутске 60% всех лифтов обслуживает лифтовое хозяйство. Там заверили: «Мы готовы страховаться по всем правилам».

• Канатная дорога

Знаменитая канатная дорога «Горы Соболиная» также относится к опасным производственным объектам. В туристической компании «Гранд Байкал» сказали, что этот объект застрахован по всем нормативам.

— А насколько бизнес готов, будет ясно после 1 января 2012 года. Самые ответственные владельцы позаботятся о приобретении страховки перед Новым Годом, чтобы выполнить требование законодательства. Другие приобретут полис сразу после новогодних каникул. А третьи будут ждать конца марта, чтобы успеть до 1 апреля и избежать штрафных санкций. Вот тогда и будет понятно, кто из собственников опасных объектов только прикрывается рассуждениями о достоинствах и недостатках ФЗ-225, его сравнениями с ФЗ-226. Ведь если владелец бизнеса будет ждать до 1 апреля, неужели Вы думаете, что он добровольно расстанется с 2 млн руб за причинение вреда жизни своему сотруднику? А ведь эти средства еще нужно зарезервировать…

Страховщики с 1997 года активно страхуют по этому виду в рамках 116-го и 117-го законов. Сейчас эта работа будет просто переведена на более качественный уровень, так как все будет проводиться по единым стандартам, правилам и тарифам, по единой системе учета. Мы, безусловно, готовы.

Промышленники предлагают отложить вступление закона в силу на год или два и использовать систему, заложенную в Федеральном законе 226 о внесении изменений в связи с принятием основного Закона 225-ФЗ. Согласно ему, декларируется обязанность промышленников платить 2 млн руб. за жизнь человека и в пределах 2 млн руб. за вред, причиненный здоровью, в тех случаях, когда отсутствует страховка либо она недостаточна. При этом, в отличие от страхования, вопрос о резервировании на выплаты денежных средств не стоит, а наличие самих средств никто контролировать не будет. На основании этого предлагается внедрить данную норму с 1 января 2012 года, а страхование как таковое отложить. Неясно, кто будет проверять, есть ли у владельцев опасного объекта 2 млн руб. на выплаты по каждому пострадавшему. У крупных промышленников такие суммы действительно есть, и они заплатят. Но проблема в том, что у оставшихся 95% этих денег нет и, к сожалению, никогда не будет.